Навіть експерти утрудняються із прогнозами щодо курсів валют на строк більше трьох років. А позичальникові під час ідписання кредитного договору має бути зробити вибір, від якого буде багато в чому залежати його фінансове благополуччя протягом декількох десятиліть.

 

Багато хто згадують досвід недавнього минулого: гіперінфляцію кінця 1980-х - початку 1990-х, коли кредити, узяті на початку 1980-х, приміром, на будівництво дачі, були віддані з декількох зарплат. Є й зворотний приклад - дефолт 1998 року, коли долар подорожчав у чотири рази; у такому разі щомісячний платіж по кредиту в доларах збільшився б у стільки ж раз. На перший погляд зараз може здатися, що вигідніше брати кредити в американській валюті: курс падає, а ставки по кредиту менше, ніж на карбованцеві позики. Однак не всі так однозначно, і, вибираючи, у якій валюті брати іпотечний кредит, варто врахувати кілька важливих нюансів.

 

У цей час банки пропонують на вибір п'ять валют: рубль, долар, євро, швейцарський франк й японська йена. Среднерыночные ставки (поза залежністю від типу нерухомості й способу підтвердження доходу) по них такі: рубль - 12,5%, долар й євро - 11%, швейцарський франк й японська йена - близько 8%. Однак реально затребуваними є кредити тільки в доларах і рублях. Павло Комолов, директор по роботі зі стратегічними партнерами "Незалежного бюро іпотечного кредитування", розповідає, що "за останнім даними, у Москві лише 15% іпотечних кредитів беруться в рублях, і ця цифра помітно підросла за останні 2 роки. Інші регіони РФ традиційно користуються рублями (більше 60% видаваних кредитів)". На його думку, екзотичні валюти не користуються попитом,  рівень довіри до них невисокий через низьку поширеність. "Із працею можу згадати випадки користування кредитами в євро в практиці компанії. Тим більше що ставки в доларах у більшості банків не відрізняються від ставок у євро. А доходи більшості жителів Москви прив'язані або до долара або до рубля", - розповідає Комолов.

 

Саме цей критерій - у якій валюті номинированы доходи - більшість фахівців називають першим,  котрий повинен обрати для себе потенційний позичальник. Кирило Суслов, директор компанії "Легкокредит", дає конкретну пораду: "Якщо ви працюєте в державній структурі й одержуєте зарплату в рублях, краще брати кредит у національній валюті". На його думку, якщо доходи позичальника прив'язані до курсу долара, потрібно вибирати виходячи з того, який особисто для вас виявиться процентна ставка в доларах. Відомо, що цей показник залежить як від способу підтвердження доходів (при наявності довідки 2-НДФЛ ставка нижче), так і від тривалості кредиту й інших факторів. "Якщо особисто для вас процентна ставка по кредиту в доларах виявиться рівній ставці по карбованцевому кредиті, краще брати кредит у рублях. Якщо різниця від 1,5 % "на користь" долара - тоді їсти зміст брати кредит в американській валюті", - додає Суслов. А от Сергій Савин, провідний спеціаліст відділу кредитування компанії "Кредит Макс", звертає увагу, що "немає ніякої гарантії, що через 5 років позичальник не перемінить місце роботи або роботодавець не поміняє бюджетну політику". Тому даний критерій не є єдиним.

 

Необхідно розставити пріоритети в тім, чого ви хочете. Вибираючи іпотеку в національній валюті, позичальник одержує насамперед стабільність. При кредитуванні у валюті іноземної з'являється можливість "зіграти" на різниці курсів. Тому визначитеся, що для вас важливіше - уберегтися від стрибків курсів валют або спробувати заощадити на вартості кредиту.