Дволикі позичальники

 

Кредитні портфелі банків по малому бізнесі ростуть в основному за рахунок повторних обігів позичальників, а не завдяки залученню нових клієнтів, хоча за останній рік банки стали либеральнее ставитися до малих підприємців. Донедавна банкіри навіть не розглядали заяву про кредит, якщо підприємство проробило менше напівроку. Зараз деякі кредитні організації помітно знизили "віковий ценз" для починаючих бізнесменів - від одного до трьох місяців, а також спростили процедуру видачі кредитів.

 

Для розгляду кредитної заявки від підприємця звичайно потрібні статутні й установчі документи, фінансова звітність, домов оренди й домов з контрагентами. Якщо облік ведеться в електронному виді й у клієнта їсти можливість надати кредитному фахівцеві довідку про ті, що являв собою його бізнес три-шість місяців назад, те вже можна зробити висновки про основні обсяги й динамік показників його бізнесу, про споживи у фінансуванні й потенціалі повернення кредитних коштів. "Безумовно, банки приймають і документи, складені „ручным“ способом, алі даний клієнт позиціюється як споживач більше дорогих мікрокредитів", - говорити директор департаменту кредитування малого бізнесу Балтинвестбанка Марина Вилис.

 

Алі незважаючи на лібералізацію кредитних програм, багатьом підприємцям банківська позика як і раніше недоступний. Годиною підприємцеві простіше взяти нецільовий споживчий кредит. "У цьому випадку процентна ставка вище й не формується кредитна історія, що сприяє пропозиції зниженої процентної ставки в майбутньому", - відзначає керівник дирекції організації продажів малому бізнесу Північно-Західного регіонального відділення ФК "Уралсиб" Анжеліка Кашпур.

 

У свою чергу, президент Асоціації банків Північно -Заходу Володимир Джикович уважає, що основна причина змушеної "маскування" підприємців укладається в тім, що потенційні позичальники дотепер не готові говорити на зрозумілому банкірам мові. "Бізнесмен іде за позикою, алі не може описати поточну ситуацію на ринку, обрисувати перспективи підприємства, не говорячи вже про фінансову звітність і бізнес-план. Особливо це стосується індивідуальних підприємців, які працюють по „упрощенке“, не ведуть повновагий бухгалтерський облік і тому не можуть із цифрами в руках довести банку ефективність використання кредитних коштів", - пояснює Володимир Джикович.

 

Основними причинами відмов суб'єктам малого підприємництва у видачі кредитів залишаються непрозорість бізнесу, недостатність станового забезпечення або його низька ліквідність. "Я сама намагалася взяти кредит, алі замість необхідних 500 тис. рублів банк порахував можливим надати тільки 75 тис., мотивуючи відмову - по-іншому це не назвеш - тім, що в міні немає нерухомості під заставу", - розповідає голова заради Асоціації малого й середнього бізнесу Санкт-Петербурга Олена Климова.