Банки підвищують ставки й вимоги до позичальників Російські банки випробовують гостру недостачу ресурсів для розвитку іпотечного бізнесу й дефіцит якісних позичальників. Крім того, компанії-забудовники відреагували на осіннє зниження обсягів іпотечного кредитування й стали пропонувати клієнтам покупку житла на виплат на умовах більше вигідних, чим іпотека. Близько 15% потенційних позичальників можуть скористатися послугами девелоперов. Експерти вважають, що все це змусить піти з іпотечного ринку дрібні й середні банки.
У першому півріччі 2007 року ми практично щомісяця чули про те, що умови одержання іпотечних кредитів поліпшуються: ставки знижуються, первісний внесок скасовується, з'являється можливість покупки квартир на первинному ринку й кредитування в "екзотичних" валютах. У другому півріччі, на думку деяких аналітиків, відбувся збій. Однак Анатолій Друкарів, директор департаменту іпотечного кредитування ВТБ-24, не погоджується із цією точкою зору й говорить, що ніякого системного збою на цьому ринку не було. "На нашу думку, ніяких системних змін на іпотечному ринку не відбулося, але сповільнився ріст ринку загального кредитування фізичних осіб - там спостерігається відчутне падіння темпів приросту. Тобто іпотека поглинає інші продукти, витісняючи їх із загального бізнесу по кредитуванню фізичних осіб, і поки росте досить упевнено", - говорить експерт.
Олена Шилина, старший віце-президент по розвитку "Ипотек Банку" , уважає, що на світових фінансових ринках існують зараз якісь труднощі з одержанням довгострокового фондирования. Відповідно, банки, які планували свій бізнес залежно від зовнішнього фондирования, випробовують зараз труднощі й уважають, що вони протривають ще якийсь час. На тлі цього ряд банків підвищує ставки й посилює вимоги до позичальників у зв'язку з тим, що для більшості банків гроші стали дорожче. Крім того, у банків немає впевненості, де "завтра" буде ліквідність, тому вони стали акуратніше ставитися до обсягів, уважає експерт.
За словами експерта, іпотечний ринок на даний момент перебуває на початковому етапі свого розвитку; протягом наступного років іпотека виросте в рази, і банки, які лідирують у цьому сегменті зараз, не можуть гарантувати собі провідних позицій через три роки.
Очікуючи переділу російського іпотечного ринку на користь великих гравців, експерти розглядають можливі варіанти розвитку подій. Микола Корчагін, генеральний директор супермаркету кредитів "Кредитмарт", відзначає, що багато банків на ринку іпотеки не розуміли своїх ролей і все намагалися пробувати себе в цій сфері. Зараз же, за його словами, почнеться перерозподіл ролей, як відбувається це на Заході. У нас буде формуватися інститут оптових кредиторів - це 30-40 глобальних операторів і більша мережа торговельних провайдерів, які будуть доставляти продукти від цих оптових кредиторів до кінцевого споживача.
Алла Цытович, що управляє директор роздрібного блоку Банку Москви, теж уважає, що переділ ринку буде. Дійсно, є ймовірність того, що дрібні й середні банки, особливо регіональні, які в основному видають кредити в рублях, можуть призупинити або скоротити видачу кредитів, фактично віддавши цю частку більшим гравцям, у яких немає проблем з фондированием.
Чого ж варто очікувати від банків позичальникам надалі? Експерти вважають, що основні продуктові ряди банками вже представлені: уже є продукти на будівництво, на готове житло під заставу й т.д. - тому російський ринок у даному відношенні мало чим відрізняється від розвитий Європи. Інша справа - умови надання цих послуг. На сьогодні вони, звичайно, уступають європейським. Тому буде корекція цін у ставках і комісійних винагородах, крім того, будуть пропозиції для вузьких сегментів і корекція в первісному внеску.
