Однією з найважливіших умов розвитку малого й середнього бізнесу є наявність стійкої фінансової бази. За різними оцінками, щорічно російський малий бізнес запозичить у банків 7-10 млрд доларів. І поки російський ринок перебуває в стадії формування, ця сума буде збільшуватися. Тому зараз можна із упевненістю говорити про бум кредитування малого й середнього бізнесу (МСБ), довгий час не російських банків, що попадали в поле зору більшості.

 

Сьогодні 85 з 100 найбільших регіональних і федеральних банків надають МСБ спеціалізовані послуги. Більше половини всіх банків пропонують строки кредитування до 84 місяців при процентних ставках на рівні 17-19%. Мінімальна ставка кредитування склала 10% у рублях й 8% у доларах й євро. Максимальна сума кредитів склала 100 млн рублів, більшість програм пропонують суми до 25 млн рублів, при цьому в 30% спеціалізованих банківських програм кредит можна одержати в розмірі не менш 50 тисяч рублів. Але, незважаючи на збільшення кількості банків, що працюють по обслуговуванню МСБ, по оцінках Міністерства економічного розвитку, сектор МСБ удоволений лише на 15%, при цьому найменше охоплений початківець, "стартовий" бізнес. Задоволеність у банківських послугах у цій сфері становить лише 15% від загального обсягу ринку. У зв'язку із цим у найближчі роки передбачається активний ріст цього сектора.

 

В останні два роки значно розширився спектр надаваних послуг. Банки навчилися оцінювати не тільки великі, але й невеликі проектні рішення, сталі працювати в сфері проектного фінансування, із чого, властиво, Кмб-банк починав свою діяльність в 1992 році. Виходячи з досвіду роботи банку, що має найбільший у Росії кредитний портфель у сфері МСБ, можна виділити найважливіші тенденції, які намітилися в області кредитування малого бізнесу в реальному секторі економіки. По-перше, конкурентні переваги. Сьогодні конкуренція між банками не зачіпає переваги в наданні банківських продуктів, а якість обслуговування орієнтована на клієнтів. Якщо банк представить на ринок новий банківський продукт, то через кілька днів він може бути запозичений будь-яким іншим банком. Тому основним інструментом конкуренції стає рівень сервісу.

 

Наскільки важливіше одержати кредит протягом 24 годин, чим очікувати його протягом 24 днів. Рівень сервісу поширюється й на індивідуальний підхід до клієнта, на розуміння специфіки конкретного регіону, сезонності ведення бізнесу. Маючи широку філіальну мережу, Кмб-банк прагне до того, щоб у Самарі бути самарским банком, а в Ростові - ростовським.

 

По-друге, зміна підходу до ризиків. Малий бізнес відрізняється великою дисциплінованістю, у кредитного портфеля по МСБ високий ступінь диверсифікованості й набагато більше низькі ризики. Частка простроченої заборгованості становить у середньому 1-1,5%. Такі кредити надійніше для балансу. У портфелі великих корпоративних кредитних організацій складна ситуація тільки з одним клієнтом може зробити проблемним весь портфель. На якість кредитного портфеля по малому бізнесі не можуть вплинути труднощі навіть декількох клієнтів.

 

Якщо говорити про продуктову лінійку, то останнім часом вона значно розширилася. Все більший розвиток і поширення одержує в Росії такий вид кредитування, як лізинг. Об'єкт лізингу приносить доход підприємцеві й переходить у його власність із останнім платежем. Це вигідно фінансистам, тому що гарантує повернення коштів, і підприємцям, яким до закінчення договору лізингу не треба оплачувати податок на власність. Банки активно виводять на ринок такі необхідні продукти, як факторинг й овердрафт. Збільшується поширення банківських карток, призначених не тільки для перерахування зарплат. Це кредитно-депозитні револьверні карти, що дозволяють одержати кредит, а погасивши його, одержати наступний.