Останні роки банкіри переконували громадськість, що ситуація на ринку іпотеки змінюється на краще: кредити на покупку житла стають доступней. Зараз же процес пішов у зворотну сторону. Зштовхнувшись із проблемою залучення "довгих" грошей на зовнішніх фінансових ринках і збільшенням вартості ресурсів на внутрішньому ринку, вітчизняні комерційні банки почали обмежувати видачу кредитів, підвищуючи розмір первісного внеску й скорочуючи максимальний строк кредиту. Виходить, що державна програма іпотечного кредитування по стандартах заснованого урядом РФ ВАТ "Агентство по іпотечному житловому кредитуванню" (АИЖК) стала однієї із самих доступних на петербурзькому ринку.
По програмі АИЖК при первісному внеску в 10% від вартості житла можна було одержати кредит у рублях під 14% річних, а при первісному внеску в 50% на строк до 10 років процентна ставка знижувалася до 10,75% річних. Кредит можуть одержати не тільки громадяни РФ, а в якості созаемщиков можуть виступати не тільки родичі. Однак місцевий представник АИЖК - ВАТ "Санкт-Петербургское іпотечне агентство" (СПИА) вирішило посилити умови кредитування. Воно намагається укласти з уповноваженими банками додаткова угода, відповідно до якого первісний внесок збільшиться до 30%, вік потенційних позичальників скоротиться до 60 років й, нарешті, госпрограммой зможуть скористатися лише громадяни Росії, а в якості созаемщиков будуть розглядатися тільки родичі.
"Ми сподіваємося, що це тимчасова міра, щоб обмежити потік не дуже якісних позичальників. Обмеження протривають до березня 2008 року. Це граничний строк. Можливо, ми відступимося й раніше", - говорить генеральний директор ВАТ "Санкт-Петербургское іпотечне агентство" Владислав Назаров. За його словами, додаткові угоди поки з жодним банком не підписані. "Треба розуміти, що це скоріше наше прохання, ніж вимога. Ми домовилися з банками працювати по стандартах АИЖК. Вони на сьогоднішній день не змінилися. Тому банки з формальної точки зору можуть ігнорувати наше прохання й працювати по-старому", - говорить пан Назаров.
СПИА працює з позичальниками не прямо, а тільки через посередників, якими є вповноважені банки. Вони видають кредити, а через приблизно два-три місяця іпотечне агентство викуповує в них борги позичальників. Гроші на викуп боргів надає АИЖК, що залучає кошти на ринку шляхом випуску боргових іпотечних паперів.
На перший погляд прекрасна схема, при якій задоволені все: і позичальники, і банки. Перші завдяки їй можуть одержати кредит на тривалий строк під помірні відсотки. Другим ця схема зручна тим, що вони можуть заробляти на видачі іпотечних кредитів (від 1% від суми кредиту, близько 30 тис. рублів) і не ламати голову, де взяти "довгі" гроші.
Банкіри в роздумах і не квапляться підписувати допсоглашение. "Зараз документ перебуває в стадії обговорення", - говорить директор департаменту по кредитуванню фізичних осіб банку "Александровский" Олени Кулык. Вона не виключає, що агентство залишить за собою право не рефінансувати ті кредити, які не будуть відповідати "ужесточенным" вимогам. Таким чином, уклавши додаткову угоду, банки ризикують тим, що видані по старих вимогах кредити залишаться висіти на балансі кредитних організацій, якщо їх не вдасться рефінансувати в іншому місці. "У нас їсти можливість рефінансувати кредити в обласному іпотечному агентстві, що працює по стандартах АИЖК", - говорить заступник начальника центра іпотечного кредитування Энергомашбанка Євгенія Касавцева.
