Ще кілька років назад у Росії кредитні карти були поширені дуже мало. Більшість росіян бачило їх винятково в іноземних фільмах. Розвиток "пластику" у нашій країні одержало найбільш широке поширення у вигляді так званих зарплатних проектів: компанії почали переводити зарплату своєму персоналу на карти. Правда, як правило, для зарплатних проектів використаються дебетові карти, які дозволяють лише розплатитися по безготівковому розрахунку або зняти гроші в банкомату.
Однак поступово банки й компанії у своїх спільних проектах стали пропонувати клієнтам овердрафт - можливість витрачати гроші понад зарплату, що надійшла на рахунок. І громадяни швидко оцінили плюси кредиток. Хоча, як це звичайно буває в Росії, на вартість такого задоволення власники карт звертають увагу в останню чергу.
Ціна кредиту
Користування кредитною картою в розумінні недосвідченого клієнта означає, що, зайнявши в банку певну суму, він повинен повернути її в строк. Затримка в розрахунках грозить штрафними санкціями. Більшу популярність одержали кредитки з так називаним grace period - строком, коли на кредит не нараховуються відсотки, що дозволяє заощадити. "Grace period для банку є маркетинговим ходом, спрямованим на збільшення обороту по картах, найчастіше безготівкового, - пояснює начальник керування пластикових карт Росевробанка Сергій Варганов. - Для клієнта ця умова є зручною можливістю взяти невелику позику на короткий строк по мінімальній ставці". Іншими словами, при погашенні заборгованості протягом пільгового періоду позичальник користується грішми фактично безкоштовно. Пільговий період у банків різний і досягає 50 днів. Подібна послуга, звичайно, є плюсом.
Де ж підступ? По-перше, за випуск й обслуговування кредиток платиться комісія. По-друге, практично у всіх банків передбачена комісія за зняття із кредитки наявних у банкомату. До речі, немаленька, до 4-5% від суми, що ви берете.
Отже, якщо ви збираєтеся зайняти в банку гроші, наприклад на ремонт, то має сенс звернутися за споживчим кредитом, а не за кредитною картою. Деякі банки беруть комісію й за кожну операцію по оплаті товарів і послуг. "Найчастіше користувачі кредитних карт не враховують додаткові комісії при погашенні обов'язкового платежу, - додає Сергій Варганов. - У договорі з банком звичайно чітко написано, які платежі погашаються в першу чергу, які потім. Більшість претензій клієнтів пов'язане з тим, що при внесенні суми свого обов'язкового платежу вони забувають про оплату інших послуг: страховка по карті, SMS-банкинг, надання виписок, річне обслуговування й так далі. Через цього внесених коштів іноді не вистачає на повне погашення обов'язкового платежу, за умовами договору звичайно за це передбачено штраф". Крім того, найчастіше банк не дозволяє одноразово знімати всю суму ліміту.
Ці нюанси пояснюють фантастичні суми, які часом викликають подив й обурення власників кредитних карт. Не випадково на банківських форумах стандартний сценарій з життя власника кредитки виглядає приблизно так. Людина активує кредитну карту на суму 50 тисяч рублів у липні, але знімає всього 36 тисяч. Потім він гасить заборгованість мінімальними платежами й виплачує 12 тисяч рублів. І зі здивуванням потім вивчає виписку, що прийшла поштою, про те, що повинен банку вже 49 тисяч рублів.
Поштові витрати
Але є скарги й іншого роду. "В основному скарги стосуються строку доставки карт, що залежить від роботи пошти, по цій же причині затримуються й виписки по рахунку, а близько 50% наших клієнтів просять посилати їм роздруківки рахунків поштою", - говорить віце-президент Ситибанка Михайло Бернер.
Пошта - це взагалі окрема тема в історіях із кредитними картами. Наприклад, банки "Російський стандарт" й "Тинькофф. Кредитні системи" (Ткс-банк) посилають поштою свої кредитні карти всім підряд. Така наполегливість викликає роздратування в багатьох користувачів. До того ж з поштовим розсиланням було зв'язано кілька голосних справ, коли карти крали зловмисники.
