Основний акцент - бизненс-план проекту. Потреби в коштах малих і середніх російських підприємств, по даним МЭРТ, доходять до 40 млрд дол. Сьогодні можна говорити про те, що й банки зацікавлені в їхньому кредитуванні. Однак відсоток угод у цьому секторі не так вуж і високий. Одержати кредит починаючому бізнесменові практично неможливо. Аналитики затверджують, що така невідповідність між попитом та пропозицією - тимчасове явище.
"Безумовно, на ринку кредитування малих підприємств залишається цілий ряд невирішених проблем", - відповідає на запитання Володимир Тарачев, доктор економічних наук, член банківського комітету Держдуми. За словами законодавця, причини такого положення справ досить різноманітна: ця відсутність у більшості підприємств і кредитної історії, і надійних застав.
"Не менше значення має й кон'юнктура на світових фондових ринках, - продовжує Володимир Тарачев. - Але в першу чергу це проблеми, пов'язані з оцінкою надійності малих підприємств. На жаль, малий бізнес залишається значною мірою непрозорим". "Любою банк діє в інтересах власників і вкладників, і тому в першу чергу мінімізує ризики, пов'язані з розміщенням коштів", - пояснює просту взагалі ж річ Ринат Шабакаев, директор департаменту кредитування корпоративних клієнтів Бинбанка.
У такій ситуації починаючим підприємцям (start up) практично неможливо одержати кредит. "Існуючі в даний момент технології оцінки кредитних заявок, що надходять від малого бізнесу, у переважній більшості банків орієнтовані на працюючий бізнес", - коментує ситуацію Олексій Доманов, начальник керування продажів департаменту малого й середнього бізнесу Російського банку розвитку. Однак попит народжує пропозиція. Починають з'являтися програми для тих, хто перебуває в стадії start up.
Банк повинен повірити новачку-підприємцеві-новачкові
"Start up у малому й середньому бізнесі - це завжди високо ризиковий проект. По статистиці, тільки 20% нових бизнесов переступає річний рубіж від дня свого народження", - відзначають аналитики банку "Траст". Саме тому банки з особливою обережністю ставляться до новачків.
Випадки кредитування під ідею, а не існуючий бізнес - одиничні, але вже можливі. Тому, хто тільки починає свою справу й хоче одержати кредит, банки повинні повірити: проект коштує вкладених у нього грошей, і віддача буде. "Моделі оцінки бізнес-планів, як і моделі оцінки ризиків для таких проектів, зовсім інші, тому банки поки тільки прощупують даний ґрунт", - підсумовують в "Трасті".
Саме головне тут для підприємця - підготувати вагомий доказ - бізнес-план проекту. "Той, хто тільки відкриває власну справу, у першу чергу повинен розуміти: які результати будуть досягнуті, яка буде прибуток. Тому повинен бути підготовлений адекватний бізнес-план проекту", - пояснює Ринат Шабакаев.
Експерти сходяться в думці, що дуже велике значення має досвід підприємця. "При кредитуванні проекту start up виникають додаткові ризики, зв'язані хоча б з відсутністю досвіду ведення бізнесу", - відзначає Ринат Шабакаев. Тому банки прагнуть працювати з підприємцями, у яких своя справа існує як мінімум 3-6 місяців. "По суті це той же start up, але все-таки що вже оформився бізнес, що, оцінюється фахівцями банку на предмет можливості фінансування", - пояснюють банкіри "Трасту".
