Найближчим часом Росії не грозить американський сценарій іпотеки. Сьогодні багато банків пропонують кредити на житлову іпотеку без первісного внеску. Експерти побоюються, що такі доступні продукти можуть спровокувати кризу неплатежів на російському іпотечному ринку, подібний тому, що вибухнув на ринку іпотеки в США. Американські банки теж спрощували умови кредитування й видавали кредити без первісного внеску позичальникам без кредитної історії й з низьким рівнем доходів.
Виникає питання, як же могло відбутися, що сотні тисяч американців - а за деяким даними їхнього півтора мільйона - раптом сказали, що вони не готові обслуговувати свої іпотечні кредити? "Основною проблемою цієї кризи стало зменшення кількості гарних клієнтів", - говорить Винченцо Трани, президент Росэнергобанка.
Треба розуміти, що поштовхами послужило "по-перше, те, що було занадто багато грошей у системі, а прибутковість активів стала дуже низкою, по-друге, це відбулося через секьюритизации, тобто банки виділяли кредити, далі "перепаковували" їх в облігації й випускали їх на ринки, тому після цього ризик дефолта лежить не на балансі банку, а десь у фінансовій системі країни", - пояснює ситуацію Скотт Семет, що управляє директор ИК "Капиталъ".
Але як же можна пояснити те, що це відбулося на іпотечному ринку, що вважається самим надійним у кредитуванні, тому що там працюють фахівці, що адекватно оцінюють ризики. На думку Скотта Семета, деякі американські банки знали, що цих грошей не буде в них на балансі, але однаково видавали кредити. Другою проблемою є іпотечні брокери, тому що для них дуже важливо видати якнайбільше грошей і на як можна більшу суму. Тут також могла мати місце фальсифікація клієнтських даних, продовжує експерт.
"У Росії ж подібних випадків не відбувається, і найближчим часом це нереально повторити, тому що в тут іпотека не так поширена, як у США. У Росії інший менталітет позичальників, отут люди не звикли жити в кредит все життя. Плюс до всьому російські банки не звикли кредитувати 100% нерухомості", - уважає Винченцо Трани. Можна зробити висновок, що наші банки не кредитують під іпотеку позичальників з низьким рівнем доходів.
Відзначається, що багато американців купують або беруть в іпотеку будинок (з обліком того, що ринок буде рости) для того, щоб його потім дорожче продати. Але ціни на нерухомість стали падати, позичальники зрозуміли, що їм нема рації тримати далі цей кредит. Можливо, це послужило однієї із причин іпотечної кризи в США, уважають фахівці.
Експерти також відзначають, що, незважаючи на низький рівень фінансової грамотності населення в Росії, у Європі й Америці теж із цим справи йдуть не кращим образом.
Як мінімум 30-40% з 50 основних іпотечних банків у найближчі 2-3 місяці призупинять видачу іпотечних кредитів, таку думку висловив президент Міського іпотечного банку Микола Шитов. Як відзначає Винченцо Трани, банки припиняють видачу кредитів для того, щоб подивитися, як буде поводитися ринок, а потім уже вживати які-небудь дії.
Інші ж представники банківського співтовариства вважають, що для позичальників можуть підвищитися процентні ставки, тому темпи іпотечного кредитування в Росії знизяться, і ринок очікує переділ на користь великих гравців.
