Російські банки почали звертати програми житлового кредитування.
Поки світові фінансові ринки морозить через американську іпотечну кризу, у Росії намечается своя власна криза іпотеки. На думку експертів, для банків іпотека зараз стає невигідної через недостачу довгих грошей і високої інфляції.
По оцінці президента "ВТБ 24" Михайла Задорнова, із приблизно 400 банків, що працювали на ринку іпотечного кредитування в середині 2007 року, де-факто біля половини (у першу чергу регіональні) згорнули програми. Задорнів знає, про що говорить: його банк поряд з Агентством по іпотечному житловому кредитуванню й компанією "Гпб-ипотека" є основним покупцем іпотечних заставних у регіональних банків. Це джерело ресурсів для невеликих банків може серйозно виснажитися першим.
"Ми щомісяця викуповуємо портфелі приблизно на 5-6 млрд. рублів, в основному в регіональних банків, - говорить Задорнів. - І будемо звертати цей напрямок у першу чергу". Хоча, за його словами, цей бізнес удвічі продуктивніше, ніж власна видача іпотечних кредитів.
У другу чергу буде згорнуте саме житлове кредитування. Якщо ситуація не покращиться ще кілька місяців, Михайло Задорнів пообіцяв переорієнтувати ресурси "ВТБ 24" з довгострокового іпотечного кредитування на видачу споживчих позичок строком 9-12 місяців. В інших банках тим часом уже скорочують довге кредитування физлиц. 8% падіння обсягів виданих кредитів на придбання житла "ВТБ 24" на загальному тлі виглядають ще непогано.
Так, спеціалізовані "Гпб-ипотека" і Міський іпотечний банк скоротили видачу нових позичок відповідно на 17 й 35%, "Уралсиб"- на 29%, група Транскредитбанка - на 41%, Бинбанк - на 69%, а "Юниаструм"- на 95%.
У Банку Росії визнають наявність проблеми. Але ситуацію не драматизують. На квітневому з'їзді Асоціації російських банків (АРБ) голова ЦБ Сергій Игнатьев поділився з колегами не занадто оптимістичним прогнозом на 2008 рік: уповільнення росту кредитування нефінансового сектора (підприємств і громадян) з 53% в 2007 році до 40 або навіть 35%. І додав, що не бачить у цьому нічого страшного.
У цій ситуації насамперед постраждають приватні позичальники. За словами першого заступника голови ЦБ Геннадія Меликьяна, уже з початку року банки воліють кредитувати підприємства, а не громадян (за два місяці ріст портфеля склав відповідно 6,1 й 4,1%). "Мені здається, що для банків іпотека зараз стає невигідною. По-перше, у них дійсно відчувається недостача довгих грошей. Крім того, при високій інфляції іпотечні ставки не забезпечують банкам необхідну прибутковість. Зараз вартість іпотечних кредитів практично зрівнялася з ростом споживчих цін і банки в найкращому разі виходять у нуль. Тому багато хто призупинили свої іпотечні програми", - повідомив він.
Правда, з боку Центробанку допомоги банкам чекати не слід. За словами Меликьяна, забезпечення банків довгими грішми не входить у функції ЦБ. Сам Меликьян уважає, що тут могли б допомогти інститути розвитку, які давали б банкам гроші на кредитування конкретних галузей. Але це питання перебуває вже поза компетенцією Банку Росії.
Тому й прогнози російських банкірів поки залишаються невтішними. Якщо криза на західних ринках протриває ще півроку, а влади не знайдуть альтернативних джерел довгих коштів, то банки (у тому числі державні) почнуть переорієнтуватися на більше короткі види кредитів. Окрема історія - Ощадбанк, що видає іпотечні кредити за рахунок ресурсів населення: де-юре це короткі гроші, а по факті довгі, оскільки близько 80-90% приватних депозитів пролонгируется. Він і буде продовжувати іпотечне кредитування.
Звичайно, банки яке в чому лукавлять. Незважаючи на скорочення темпів видачі кредитів на покупку житла, не віриться, що вони відмовляться від такого бізнесу, відзначає видання. Це - застава майбутнього процвітання. Підвищена інфляція протриває в найгіршому разі рік-два, а іпотечний кредит видається мінімум на 20 років. Хіба погано одержувати щорічно 11-12% прибутки при інфляції 6%?
Якщо держава бажає зберегти конкурентний ринок іпотеки, то воно знайде вихід, пише газета. Зрештою, національний проект "Доступне житло" багато в чому базується саме на доступності іпотечних кредитів. Але приватні банки не можуть випливати у фарватері Ощадбанку, що знижує кредитні ставки всупереч росту інфляції. Хоча з погляду цін на житло скорочення обсягів кредитування має сенс. Зараз до 20% житла здобувається по іпотеці. Скорочення програм банками приведе до зменшення попиту й, може бути, навіть до зниження цін на житло. Але це буде вже повторення американського сценарію, від якого добре не стало нікому.
Инфо внизу
2007-2008 Экономика, финансы, бизнес При использовании статей с нашего ресурса ссылка на наш сайт обязательна.
