З розвитком іпотечного кредитування все більшим попитом стали користуватися й послуги страхових компаній. Справа в тому, що багато банків при видачі кредиту ставлять обов'язкову умову - страхування життя. Таким чином, банки при видачі іпотечного кредиту на тривалий строк ураховують ризик неповернення через смерть або втрату працездатності позичальника.
Економія не виправдана
Треба визнати, що на сьогоднішній день люди поки неохоче страхують своє життя й сприймають це як додаткову, порожню витрату особистих грошей. Скасування обов'язкового страхування життя позичальника, звичайно ж, дозволяє заощадити, але є ж ще зворотний бік. На здоров'я, як відомо, краще не заощаджувати. Приміром, західні позичальники (і не тільки) практично всі застраховані, що, звичайно ж, у першу чергу говорить про високу страхову культуру. Але, може бути, справа ще й у тім, що на Заході люди більше далекоглядні й дуже цінують стабільність. Адже в процедурі страхування життя є багато плюсів не тільки для страхової компанії або, наприклад, у випадку іпотечного кредитування, для банку.
Позитивні сторони є й для позичальника. Так, він або члени родини дебітора одержують можливість повного погашення зобов'язань за кредитним договором у випадку настання його смерті або втрати їм працездатності. Адже недарма прийнято говорити: від торби й від в'язниці не зарікайся. Також ніхто не знає, що може приключитися за 10-30 років, тобто за строк, на який береться кредит. І тому дуже завбачливий крок - це підстелити соломку, тобто застрахуватися. З банком у випадку настання страхового випадку з позичальником розплачується страхова компанія.
Договір дорожче грошей
Як правило, банки пропонують своїм позичальникам список страхових компаній, з якими вони працюють. Це не так і погано, як може здатися на перший погляд. Банкіри напевно зробили довіру тим фірмам, які вже довго проробили на ринку страхових послуг і добре зарекомендували себе. Але проте, перш ніж відправлятися в одну з компаній, попередньо обзвоните весь наданий вам список фірм і довідайтеся зразкову вартість поліса особистого страхування.
Природно, у різних компаній різні ціни. Базові тарифи страхових компаній міняються залежно від статі й віку позичальника, а також його професії. У середньому тариф по страхуванню життя позичальника-жінки залежно від віку коливається в межах 0,3-0,9 відсотки від суми в розмірі заборгованості по сумі кредиту й суми відсотків, що нараховують, за користування кредитом. Тариф для позичальника-чоловіка - 0,4-1,2 відсотки. Слід зазначити, що чим ризикованіше ваша робота, тим вище буде страховий внесок по страхуванню від нещасного випадку. Зрозуміло, що пожежні у свої трудові будні ризикують більше, ніж співробітник офісу. Також страховики звичайно цікавляться, чи займається людина яким-небудь видом екстремального спорту. І це питання теж цілком закономірне: ризик втратити здоров'я або життя в людини, що захоплюється винятково комп'ютером, значно нижче, ніж у спортсмена-альпініста.
Крім того, при укладанні договору при покупці іпотеки вказуються події, які не є страховими випадками, тобто при яких страховик звільняється від виплат. Вони досить банальні й усім відомі. При страхуванні життя й працездатності необхідно звернути увагу на те, що цілий ряд захворювань не зізнається нещасним випадком. Зокрема, загострення хронічних захворювань, паразитарні інфекції, онкологічні й інфекційні й деякі інші захворювання не будуть уважатися страховим випадком. Крім того, страховик звільняється від виплат, якщо страховий випадок наступив внаслідок алкогольного сп'яніння або отруєння страхувальника, суїциду або його спроби. Словом, щоб для вас потім не були великою несподіванкою деякі пункти договору особистого страхування, читайте документ дуже уважно.
Майте на увазі, що договір зі страховою компанією укладається на строк не менш часу дії грошового зобов'язання (кредитного договору) плюс один календарний місяць. Але помнете, у страхувальника, тобто у вас, є право через рік після укладання договору перемінити страхову компанію, щоправда, не забудьте поставити про це в популярність банку-кредитора.
Инфо внизу
2007-2008 Экономика, финансы, бизнес При использовании статей с нашего ресурса ссылка на наш сайт обязательна.
